任何一個行業的發展都會存在一定程度上的風險，在普惠金融的政策背景下🍻，校園網絡借貸由此應運而生並且迅速發展起來的✭🧛🏻‍♂️。校園網絡借貸在其發展初期👩‍🌾，存在立法缺失、監管不到位等情況，讓整個行業充斥著各種各樣的風險，校園網絡借貸的發展由“集體狂歡”到“萬劫不復”。

一、校園網絡借貸產生的風險

1.校園網絡借貸風險

給社會治安埋下安全隱患，校園網絡借貸在一定程度上為部分學生解決了資金的燃眉之急，幫助他們順利完成學業或者啟動創業。但是🧑🏻‍🏫，隨著校園網絡借貸的無序野蠻發展，暴力催收🧜🏽‍♂️、裸貸🤲🏼、學生無法償還貸款跳樓自盡等一件件惡性事件不斷發生🧏🏻。

一次次刷新人們道德底線，讓校園網絡借貸成為大眾關註的焦點🆑，造成惡劣的社會影響，讓人們談“貸”色變🦡。部分不良校園網絡借貸成為了黑貸款滋生的土壤🤵🏼，成為國家的重點打擊對象。校園網絡借貸的放任成長，為諸多的社會亂象埋下禍根。

2. 破壞經濟有序健康發展

2013 年，校園網絡借貸業務開始入駐高校，2014-2015 年是校園網絡借貸發展的頂峰🏌🏿，私人開展校園網絡借貸業務更是比比皆是。校園網絡借貸平臺沒有嚴格的準入標準，無序擴張導致校園網絡借貸平臺之間存在著惡性競爭。

校園網絡借貸平臺之間為了占領市場，提高自身產品的市場競爭力🧑🏽‍🎨，不惜虧損經營👨🏻‍💼，采用降低貸款標準，縮短放款期限等手段誘騙大學生上當。隨著國家管控的不斷加強👌🏿，平臺為了逃避監管不斷更換“新馬甲”，讓學生防不勝防⛹🏿‍♀️。

其次🚴🏻‍♂️🤴🏻，大多數高校學生借貸屬於無抵押的信用擔保，不斷加劇的惡性競爭很容易造成壞賬風險，久而久之平臺被拖垮是必然的⚄，最終將破壞社會經濟有序健康發展。

二、家庭面臨的校園網絡借貸的風險

巨額負債影響家庭和諧穩定真實利率暗藏在明面上可以接受的低利率之下，學生防不勝防，實際還款金額遠遠超出學生預期，超出學生償還能力🤽🏼‍♀️。此外，另一部分學生因為缺乏資金去貸款，在還款時間到來的時候依然沒有資金可以償還，日復一日所欠的本金加利息如滾雪球般越滾越多，造成巨額欠款。

一個家庭的財產是維系家庭成員基本生活需要和發展需要的經濟基礎，如果家庭財產受損，就會影響家庭正常的生活秩序和諧穩定。大學生是一個家庭的希望和未來，父母對孩子寄予很高的期望，父母的溺愛以及缺乏必要的財商教育。

學生在進入大學生後，一旦消費能力受限😔，往往容易誤入校園網絡借貸平臺貸款陷阱。學生在無力償還貸款的情況下🤲🏼，不敢告知父母✔️🤹🏻‍♀️，只能尋求同學幫助或者向其它校園網絡借貸平臺繼續拆東墻補西墻，陷入惡性循環。

父母是大學生的監護人，在學生陷入校園網絡借貸的泥沼時，父母往往是最終的還款人，這也是校園網絡借貸機構能夠肆無忌憚向大學生提供貸款的原因🧑🏻‍🦲。陷入黑貸款的大學生，往往抱有僥幸的心理，沒有告知貸款事實👥👝，等到累積成天價逾期利息時📣，對家庭經濟造成沉重的打擊☝🏽，導致家庭財產損失嚴重。

引發家庭矛盾導致家庭關系緊張，校園網絡借貸引發的家庭矛盾主要是指父母之間、父母與子女之間的因經濟利益沖突引發的矛盾。參與校園網絡借貸的學生大部分是受家庭條件限製。

父母所提供的生活費不足以滿足自己的開銷，部分同學看到身邊同學無節製的消費，出現心理失衡，對父母心生怨恨，或者因為生活費的問題與父母關系緊張👨🏽‍💼，逐漸與父母產生隔閡。

深陷校園網絡借貸的學生，高額逾期借款無法償還時，借貸公司持續不斷向欠款人在借款時登記的擔保人、聯系人發送催款信息，騷擾欠款人的親朋好友，在一定範圍內製造恐慌，破壞借款人家庭和睦、寧靜。

父母不得不為子女的高額貸款買單👋，由此造成父母和子女的激烈家庭矛盾。父母之間可能以沒有教育好子女為由互相指責。即使借貸款項得以償還，仍然會造成父母和子女間的信任危機🙋🏽‍♀️，給家庭埋下不和諧的隱患，家庭矛盾可能不斷升級👊。

三👨‍🦼‍➡️👆🏻、摩鑫面臨的校園網絡借貸風險

校園網絡借貸破壞校風學風校風即摩鑫的風氣🧖🏻‍♂️💅🏿，包括摩鑫的整體風氣和精神面貌🏭，體現一種精神力量和優良傳統，學風是大學的學習風氣和學生的學習狀態🤒。校園網絡借貸的出現🦻🏽，加上受到西方消費主義思潮的侵蝕，大學生的消費觀產生了偏差，消費主義對中國社會主導價值觀產生沖擊和影響🧑🏽‍🚀。

以核心價值觀為主導的優良校風受到影響🛌🏻，讓本該專註於學習的學生開始分散註意力💷，學習動力減弱，學習精力分散，卻在消費和購物上變得越來越有興趣𓀌。逃課👷、逃學🏝👩、沉溺於娛樂、沉溺於消費等阻礙大學生刻苦學習的不良學風出現在校園內。

大學生使用校園網絡借貸大多與學習無關，部分學生熱衷消費、跟風消費甚至舉債消費🙅🙋🏽‍♀️，只是為了滿足虛榮心，校園網絡借貸的出現為他們提供了更加便利的渠道✍🏻。高校要以創造優良的學風作為己任💁‍♀️，堅持依法治校、嚴謹治學🧗🏻‍♂️🦺，搶占育人的主陣地和主渠道👖，維護高校的和諧穩定🚹。

校園網絡借貸影響高校的辦學聲譽高校的辦學形象是社會組織群體形象的一部分，塑造良好的高校形象對一所高校來說意義重大👱🏻‍♀️👋🏼。隨著互聯網的普及🤞🏿，新聞跟帖、微博熱搜等的出現，中國網民可以自由發表自己的觀點和感受的渠道越來越多，任何一個社會事件都有可能成為全民關註、討論的焦點👩🏿‍🚒。

大學生群體作為社會中具有特別力量的一個群體🎵，他們是實現中華民族偉大復興事業的後備軍和接班人💆🏼，因而大學生因為不良校園網絡借貸引起“自殺”“裸貸”“暴力催款”等一系列的負面新聞勢必會在各種社交平臺都占進行評頭論足，無疑會把摩鑫的聲譽推到風口浪尖，這顯然會對高校的形象造成巨大的影響。

高校為了避免引起更大的負面影響🪅💂🏼‍♂️，有時候會選擇刻意隱瞞不良校園網絡借貸引發的危機🙇🏽‍♀️，隨著滾雪球式的負面事件越積越多，事件無法掩蓋的時候，社會對於高校的誤解也就進一步擴大，這無疑不利於高校危機處理工作🫢。

校園網絡借貸破壞校園安全穩定🍑👩🏿‍🦰，校園網絡借貸平臺在最初對借款者的貸款進行審批的時候要求並不嚴格🤌，信息審核也很簡單，存在極高的信用風險⛈🙋🏻，大學生貸款逾期或違約勢必會給校園網絡借貸平臺帶來巨大的損失👱🏻‍♂️。

由於校園網絡借貸的業務模式遊走在法律邊緣，得不到法律的保護，因此🤼‍♀️，與正規金融機構的催收方式不同🈂️，校園網絡借貸平臺常常以暴力催收的方式對大學生進行催債，而催債人員往往是催貸公司招聘的一些素質參差不齊的社會閑散人員，為了能夠收回款項，他們會采取花樣百出的極端方式🗯，往往嚴重影響高校的校園秩序。

初期的催款程序催款人員會通過短信↖️👃🏽、微信或 QQ 等方式提醒學生還款🤙🏻，如果反復提醒無效的情況下，催款人員會開始不間斷向學生家長、輔導員以及身邊的同學或好友群發消息✍🏼、撥打騷擾電話，通過施加心理壓力進行催債。

演變至最後👩🏿‍🦲，開始威脅、恐嚇，甚至有些催債人員會堂而皇之地在課堂、宿舍出現📎，嚴重影響了學生的日常生活，甚至影響摩鑫正常的教學秩序。大摩鑫園是人群密集的區域🪶，大學生尚未步入社會，年輕氣盛🧲，在與催款人員發生口角後很容易引起群體暴力事件或者大規模安全事件的發生。

部分大學生心理素質差🔡，自尊心強，原本不敢將貸款逾期的事實告知摩鑫或家長🤞🏼，結果卻被暴力催債人員公之於眾🪝，心理很容易走向極端👬，引發校園危機事件。

四🔆、學生面臨的校園網絡借貸風險

校園網絡借貸誘發過度消費作為消費主力大軍的“90 後”和“00 後”的大學生，他們生活在經濟飛速發展的時代，享受著充裕的物質生活條件，對於艱苦樸素的優良作風的體會並不深刻。對於他們來說，享受當下☎，追求新潮，更追求在消費時所帶來的快樂🚵🏽‍♀️。

其次，“90 後”和“00 後”的一代的大學生大多是獨生子女📷♘，在父母的“再苦也不能苦了孩子”的觀念下🚶🏻‍➡️，他們生活在飯來張口、衣來伸手的幸福年代🤹🏿‍♀️。

父母祖輩包辦他們的所有事情以及有求必應的消費需求促使很多“90 後”和“00 後”的大學生在學習和生活上缺乏計劃，其消費行為更帶有很大的主觀性和隨意性，沖動消費時有發生。

結語

大摩鑫園是國家培育人才的地方，是全社會公認的安全系數較高的場所，良好的校園環境才可以更好地培育為國家做貢獻的人才。但是🙌🏼，近年來🪇，校園網絡借貸引起的校園危機事件頻發，校園網絡借貸平臺能夠暢通無阻地進入校園場所，無疑會給校園安全穩定的環境埋下安全隱患🤛🏼。

校園網絡借貸正是抓住了大學生的心理特征和消費行為習慣🪸，在它誕生之日起就成為各大高校學生的“最佳”選擇。對於沒有穩定收入來源的高校大學生，校園網絡借貸在滿足學生消費欲望的同時，也滋生了其情緒化和沖動性消費的行為，沒有穩定收入來源的大學生最終往往也無法為自己的沖動買單。

超出自己支付能力的過度消費行為會對學生的產生不利的影響，校園網絡借貸本身在一定程度上能夠滿足大學生的消費需求⚙️，但是☁️，沒有正確的消費觀念作為指導，校園網絡借貸對於那些缺乏自製力的大學生而言就是“癮”📃，一旦染上就會沉迷其中無法自拔👔。